有些朋友可能經常遇到這種情況：

在還保定信用卡的時候手頭緊，一時拿不出這么多流動資金還款。于是一個新的選擇就冒了出來 ：

“信用卡代還”

你刷信用卡,別人替你還錢,這事到底靠譜嗎?

首先聊聊，什么是信用卡代還平臺？

簡單的說，就是通過向信用卡余額代償機構借款，一次性還清信用卡賬單，再分期還給該信用卡代償機構。

那么信用卡代還有幾種方式呢？

1.　有人說，可以去58上搜代還的機構，這些代還信用卡機構一般會收取1.5%的手續費，然后幫你把欠款還后，你在刷卡將錢還給代還款機構。但是這種代還款方式風險極大，而且收費可能不止是1.5%的手續費。

2、信用卡APP代還

（1）信用卡代還APP是現在大家用的較多的一種方式，相當于從這些APP上短期借款，還掉信用卡后，再還回來，用的較多的有省唄、還唄、替你還等。

（2）信用卡本身還有額度，如果1萬額度的卡，欠款4000，平臺會提前將你卡里剩余的6000額度里刷出來4000，用來還之前4000的賬單。如易收付APP。

這些代還平臺可能收費只有0.8%左右,對比上述1.5%的手續費要低很多，但是代還APP刷卡走的都是低費率的商戶，長期使用的話，提額就別想了。不封卡就是萬幸了。

目前市面上有不少專門做信用卡余額代償的機構，廣告也是隨處可見的。既然這么多人用代償。那么“余額代償”的真的像它宣傳的那么有優勢嗎？

舉個栗子：

我試了一款市面上比較熱門的代還平臺。

年化利率是11.03%，分6期還，與信用卡更低還款年化18.25%的利率相比，表面確實優惠。

如果我刷卡欠了招行兩萬塊，分6期還款，每期還款額為3483.33元；在該平臺還款，分6期還款，每期還款額為3440.59元。

（在某家平臺進行了測算）

這家相對銀行只便宜了40多塊，并沒有優惠很多，更談不上廣告中的五折。并且，不同平臺之間的利率差別大，不是所有代還平臺都比自家銀行低。

比如某唄年利率在9.24%，工行的年利率只有7.75%，還不如直接分期。

所以，建議有需求的朋友們進行實際試算對比。

（如果信用卡App或網站沒有提供分期試算，就去百度）

為什么會出現這種平臺比銀行利率還高的情況？

因為，只憑信用的貸款風控成本，要比有抵押的貸款成本高。并且，這種平臺借款的對象，比持有信用卡的人群質量還要差。這兩項風控成本加在一起，如果平臺的利率做得還低，經營難度會相當大。說起風控，就不得不提我更看重的一點，個人信息安全。

我們通過信用卡“余額代償”看本質，其實就是一次小型網絡借貸嘛。

如果你真的需要從這些信用卡代償機構借錢，

這里給你幾點建議：

一定要選擇靠譜的、資質比較好的代償機構，

另外要保護要個人信息安全，定期查看個人征信，避免因為信息泄露，還惹出了貸款。

一定要按時還款，這類借款如若不及時還款產生的逾期費用也是極高的，也會錄入央行的個人征信報告。

還是要強調一下，并不提倡大家都通過代償的方式使用信用卡，而是當你出現資金有短期周轉時候可以考慮先代償。

量入為出、及時還款的使用原則要永遠放在位。

說到底，信用卡代償就好像一把雙刃劍，既不要盲目借，也不用妖魔化。

關鍵是看使用的人是否有良好的消費習慣。